给中国的食品投上一道强制性的保险，能让食品更加安全性吗？自去年以来在全国多个省份试点积极开展的食品安全责任强制险（下称“取食安险”），企图早已得出答案。尽管据报导，目前中国食品企业中，取食安险的投保亲率严重不足1％，但决策者依然期望这一险种能尽早铺开，让消费者在遭遇食品安全事故时，最少在经济赔偿金上能取得更好的确保。“强迫”与否 取食安险在中央层面的明确提出，最先载于去年5月，国务院办公厅印发的《2014年食品安全重点工作决定》（下称《决定》）。

《决定》拒绝“研究创建食品安全责任强制保险制度。制定实施关于积极开展食品安全责任强制保险试点工作的指导意见，确认部分重点行业、重点领域试点食品安全责任强制保险制度”。随后，全国人大常委会办公厅在去年7月初发布的《食品安全法（修改草案）》（下称《草案》），以法律形式对食安险做到了背书。

《草案》第七十八条称之为：“国家希望创建食品安全责任保险制度，反对食品生产经营企业参与食品安全责任保险，具体办法由国务院食品药品监督管理部门会同国务院保险监督管理机构制订。” 去年11月，中国保监会草拟了《关于积极开展食品安全责任强制保险试点工作的指导意见(印发稿)》。在全国性试点铺开之前，上海早在2012年就已推展取食安险。

而到了去年底，全国有数湖南、河南、江苏、内蒙古、河北、浙江、山东、福建、湖北等省份试点取食安险。国家行政学院社会和文化教研部副教授胡颖廉对《第一财经日报》记者回应：“食品安全责任险重新加入进去有益处——一旦企业出有了事破产了，有保险公司在后面撑着，某种程度上需要增加消费者的损失。但是究竟能在多大程度上替代政府的监管责任？保险相等于市场机制，就要充分发挥市场的起到。

保险公司是要赚的，它不拒绝所有人（食品企业）都重新加入，保险公司要作好未尽工作，实质上是为政府做到了一个管理制度的未尽——企业的资质如何、人员健康状况如何、生产实力如何等，保险公司都要审查。实质上对企业来讲，又减少了一道门槛，与当前的简政放权思路或许有对立。参与保险不仅有可能减少企业开销，而且也提升企业的门槛。

” 错综复杂的是，《决定》和保监会文件对于这个险种的定名为中包括“强迫”二字，而《草案》中却无。关于这一点，胡颖廉回应：“目前环绕食品安全责任险的一个焦点是：究竟是自由选择强迫还是强迫？第二个焦点是：这个保险发售后，起到在哪里？核心问题是如果知道强迫实行，中小企业的成本不会下降，可能会影响低收入和市场活力。而且，将来也不有可能所有的小摊贩小作坊都进保险，所以这个政策全面继续执行一起是很难的。

《草案》本来想要把‘强迫实行’写进去，但有些部门阻力十分大，指出不成熟期，所以不能先搞试点。” 值得注意的是，去年底发布的《食品安全法》（修改草案）（二次审议稿）将这方面的内容修改为了一句：“国家希望食品生产经营企业参与食品安全责任保险”。保险公司失望 决策者实施取食安险制度，所基于的，毫无疑问是中国中小食品企业众多的现状——一旦这类企业沦为食品安全事故的肇因，以其偏弱的资金实力，想赔偿金众多消费者蒙受的损害，堪称杯水车薪。

然而，食品企业否不愿投保却难说。而这对于这一市场机制的另一方——保险公司却至关重要，因为后者的保险费收益和风险承载能力必要受到影响。

一家在8个省份经营取食安险的保险公司产品负责人回应：“实质上取食安险这个产品销售情况并很差，2014年我们这块的保险费收益是300万元左右，约有1000多家食品企业出售了这个产品，但90%是餐饮企业，食品生产企业只占到10%。对大型食品生产企业来讲，它们的市场需求并不是很强，因为它们指出自己出险的概率很低，而中小型企业又实在不会减少开销。至于小作坊、小摊贩，它们又不是保险公司要销售的对象。

” 上海一家乳制品企业的工作人员回应：“我们早已上了食品安全责任险，每年递的费用约在2万~3万元。” 而北京某市场买馒头的大爷则回应无法拒绝接受。他对记者说道，每年几千元的保险费，相对于他一年5万元的收益来讲，分担不起。

“现在2万~5万保险费对应的保额能超过500万~1000万，3000元保险费对应的保额能超过200万~300万。只不过在成本上对大中型企业来说开销并不大，但对小摊贩就低些。”上述保险公司的工作人员回应。

而且，小摊贩或许也无法沦为保险公司的保险公司对象。他说道：“小摊贩的流动性大，人员素质、生产工艺等也不合乎保险公司拒绝，我们没那么多人力物力去一家家摊贩展开审查。如果国家一刀切地拒绝强迫实施取食安险，将来保险公司就不会亏损。现在大中型食品生产企业之所以重新加入得少，也与当前的保险品种有关——保险产品对于解任的支付有可能较少些，而食品企业则必须在这方面多一些支付额。

但因为当前缺少数据承托，无法测算出有适合的保险费费率，所以在解任上的支付不是很多，不了符合企业的拒绝。目前最少的客户还是餐饮行业，这个行业的营业地点相同，而且保额和保险费都较为合适。” 他回应，目前企业对食安险的理解还严重不足，这个市场依然必须政府引领和市场培育，“现在推展保险的方式主要是与当地政府、食药监部门、协会等一起筹办座谈会，最后接洽业务的还是保险公司自己。” 上海模式：财政补贴引领 上海是国内年所试点取食安险的地方。

2012年8月，上海市取食安办在浦东、宝山、闵行、崇明等区县积极开展了“农村集体聚餐食品安全责任保险”试点。截至目前，在上海被划入取食安险之佩的，主要有乳制品、婴幼儿食品、食用油等重点食品企业，以及大型食品杂货、大型超市、大型婚宴、农村兴办酒席、集体用餐仓储等高风险食品企业。

而在上海积极开展取食安险业务的有中国大地保险公司、上海环亚保险经纪有限公司、安信保险公司等。农村取食安险的推展，是上海在食品安全上“政府作为”的显出。例如，目前奉贤区61家农村相同办酒场所（农家不会所）全面完成投保，投保率为100%；嘉定区在全区12个街镇全面实施，98家备案的兴办酒会所中有数66家签定投保合约；宝山区罗店镇由镇政府统一出资2万元，将全镇农村家庭集中于办宴点统一参与了保险；崇明县也采行了乡镇政府包出售保险的模式。上海市取食药监局一位工作人员对记者举例说道：“浦东新区将农村家庭办酒食品安全责任保险的前进效益划入了2012年度考核指标，实施推优特分。

2013年还将这项工作划入镇食品安全工作责任书，新区已完成了两种投保模式的试点，一种是镇政府投保、全镇范围获益的模式；一种是村委投保、用餐人群获益的模式。” 这位工作人员总结说道，上海在这方面的经验就是“探寻财政补贴引领”，利用法律、行政和市场等多种手段，把保险与食品安全诚信体系、食品安全追溯到体系、“黑名单”制度融合一起，引领保险行业去研发食品生产、经营企业有市场需求、能构建“多输掉”的保险产品。

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